踩准点 节后理财稳为先

　　春节过完了，好多人趁此机会发了一笔“横财”：小孩儿拿到了压岁钱，青年盼到了年终奖，老人们收到了子女孝敬的红包。面对着一笔笔的收入，节后理财又成了人们的关注点。投资人士建议，节后高收益理财产品渐少，投资者在购买时更要货比三家，“稳”字为先。

　　压岁钱：瞄准教育储蓄和保险

　　春节时孩子们会收到压岁钱，是延续已久的年俗。随着生活水平的提高，压岁钱也越来越多。面对愈见丰厚的压岁钱，家长不能任由孩子将其当做零花钱，怎样帮着孩子打理这笔钱，成为家长们关注的难题。

　　北京的王女士有一个八岁的女儿，春节过后，女儿一共收到了近五千元的压岁钱。往年，她都会将女儿收到的压岁钱存入银行，但是今年，王女士将一部分压岁钱存储成为了教育储蓄，另一部分则购买了少儿保险。

　　考虑到女儿开始上小学了，存教育储蓄主要是为孩子将来接受教育积蓄资金。教育储蓄的利息一般高于定期储蓄，存期分为一年、三年和六年，最低起存金额为50元，每个账户本金合计最高限额为2万元。到期时只要能够提供接受非义务教育的手续，还可以享受免收利息税的优惠。

　　对于父母来说，他们最希望的就是孩子能够健康快乐地成长。但是现在社会上仍存在很多不确定因素。由于考虑到了这些，王女士给女儿购买了少儿保险。据了解，目前少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险。理财人士分析说，从年龄阶段角度上看，0至6岁的孩子最容易发生一些小意外，可以给孩子准备一份意外医疗险；7至12岁时，可以配备教育基金、医疗保障；12岁以后，可为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险，以应对孩子长大后的更多经济诉求。

　　一位资深理财师建议，在帮助孩子科学地打理压岁钱的同时，家长应尽早让儿童参与理财，这是对孩子进行理财教育的一个好机会。这个过程不但可以建立孩子的金钱观，还会让孩子学会如何有效使用金钱。

　　年终奖：“私人定制”是王道

　　王女士翘首企盼的年终奖终于在年关发下来了，但是如何运用这笔奖金理财，也成了让王女士发愁的事情。理财专家建议，要想让这笔年终奖“钱生钱”，选择理财产品要因人而异。

　　对于奖金在1万元以下的职场新人，适宜做强制储蓄。工行北京分行财富管理中心理财师曾在媒体上表示，对于这类人，平时的积蓄并不多，因此，年终奖金最好拿来强制储蓄。职场新人可以先定一个储蓄的目标，存入银行后，再用留下的少部分钱去消费。这样可以节约开支避免挥霍，有利于养成储蓄的习惯。也有理财师建议他们去尝试一些网络理财产品，这种理财方式门槛低且操作方便快捷，可谓是真正的“草根理财”。不过，虽然网络理财的优势比较突出，但在购买时，还是提醒投资者不要忽视网络的安全性，慎重选择投资平台。

　　对于年终奖在5万元左右的家庭，理财师建议可以进行一些较为安全的中长期投资，如信托理财产品、基金定投等。银行理财产品投资门槛一般为5万元起，它的投资收益相对较高；基金定投是一种比较好的低风险投资方式，投资者用小额的资金，以定投为投资理念进行长期投资，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。理财师认为，就普通市民年终奖投资还是要以稳健为主，适当选择一些略有风险的投资产品。“比如一万块钱的话，六七千元要以稳定为主，剩下的可以投入股市、黄金等有一定风险的领域。”如果冒冒失失，认为股市、黄金都在底部，可以大胆介入，很可能会让手中资金大幅缩水。在资金允许的情况下，市民可以选择多种投资方式，有利于分摊风险。

　　年终奖在10万元以上的属于高收入群体，对这部分人而言，家庭正常的存款已经配备，重点考虑的就是如何让钱保值增值。理财师建议，这部分人还是首选购买银行的理财产品，一些起购点在10万、20万的产品，收益率要更高。也可以考虑银行的资产管理计划，银行会对风险进行把控，投资人的收益率能达到7%以上。理财师还指出：“如果有丰厚的年终奖，黄金当然也是一个投资渠道。

　　如果你正处于职场的“爬坡期”，专家建议，在进行理财的同时，不妨也考虑将这笔年终奖用来“充电”自己，学更多的知识，这样，在职场中才能更有竞争力。谋求奖金翻倍的同时，不能忽视的还有自己的养老问题。理财师提醒，无论年终奖收益多少，都要从刚踏入职场始，就为养老费筹谋，更可以用年终奖来购买一份保险，锁定养老成本。

　　子女“孝敬钱”：首选稳健投资

　　王女士工作以来，每年春节都会给父母包“红包”，王女士的父母总是把这笔钱留在身边直接贴补家用。其实，老年人也可以用这笔子女的“孝敬钱”进行理财，让自己的晚年过得更加多姿多彩。

　　老年人抵御金融风险的意识相对较弱，获得信息的渠道较之中青年闭塞，往往容易盲目加入投资理财的大军而遭受损失。新年伊始，很多老年人可能会将手头的资金做做整理和梳理，对于他们来说，新年该如何理财？

　　理财师建议，老年人的风险承受能力较低，不适宜投资一些风险性较高的产品。从接受度方面来讲，老人们会更信赖存款、国债、银行理财产品，投资可依靠传统的银行理财为主。如果节后中老年人手中有闲置的资金，建议可分档期定存在银行，定存期限可按短、中、长来定存，这样既可弥补定存灵活性差的缺点，又能最大化获取存款利息。老人们可多走几家银行，货比三家，选择存款利率较高的银行。

　　同时，对于老年人来说，消费的意义远大于存钱的意义。在为自己的生活提供保障的同时，也要舍得消费，让日子过得更舒适。

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